我国征信服务行业竞争态势及投资战略研究报告2014-2020年
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【报告编码】 123201
【出版日期】 2014年09月
【出版机构】 中 研 华 泰 研 究 院
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【目 录】
**章 征信服务业研究概述 13
**节 征信行业的发展历程 13
一、全球企业征信业的发展历史 13
二、全球个人征信业的发展历史 15
第二节 信用征集业务概述 16
一、信用征集范围界定 16
二、征信行业的行业特征分析 16
三、征信行业的集中度逐步提高 17
第三节 征信来源分类 17
一、按业务模式可分为企业征信和个人征信两类 17
二、按服务对象可分为信贷征信、商业征信、雇佣征信以及其他征信 18
三、按征信范围可分为区域征信、国内征信、跨国征信等 18
第四节 征信的发展意义 18
第二章 2013-2014年全球征信产业运行态势分析 20
**节2013-2014年全球征信行业运行环境分析 20
一、全球经济发展及影响因素 20
二、金融危机对信用服务机构的影响 27
三、全球征信行业的政策环境 29
1、各国政府纷纷调查信用评级机构 29
2、吸取次贷教训美规范信用评级行业 30
3、法国监管机构支持建立国际信用评级业监管机构 30
4、美证交会将严管信用评级业 31
5、赞比亚信用参考局投入运行 31
第二节 2013-2014年全球征信行业产业背景分析 32
一、全球信用评级行业发展现状 32
二、金融危机迫使国际信用评级机构改革评级体系 33
三、全球三大信用评级企业发展现状分析 35
四、全球债券发行规模 40
第三节 2013-2014年全球信用制度新进展 42
一、全球信用制度的三种模式 42
二、全球主要国家信用体系建设特征 42
三、全球主要国家个人信用制度对比分析 46
四、全球主要国家企业信用制度对比分析 48
第四节2013-2014年全球征信行业现状综述 52
一、普遍存在两种不同的征信模式 52
二、两种不同征信模式产生的基础与条件 53
三、公共与民营征信机构起到了相互补充的作用 58
四、公共征信机构和民营征信机构都有所增加 60
五、民营征信机构市场细分化趋势明显 60
六、跨国兼并与收购以及合作与联合改变国际征信行业的格局 61
第五节 未来全球征信业趋势探析及对中国的影响分析 61
第三章 2013-2014年全球部分国家征信业运行透析 66
**节 美国 66
一、美国征信法律监管体系 66
二、三大信用评级机构迫于压力改革评级体系 67
三、金融危机引发美国信用服务业的危机 68
四、美国消费者征信服务公司的运作模式与特点 70
五、三家美国全国性征信机构和它们的商业模式 78
六、美国征信体系模式 80
七、美国个人征信服务公司的发展与现状 81
八、美国消费者个人信用服务的特点 84
第二节 欧洲国家 86
一、德国 86
二、英国 90
三、法国 94
四、意大利 96
第三节 日本 104
一、日本金融审议会就对信用金库及信用组合制度改革 104
二、日本的中小企业融 资和信用担保制度 104
三、日本金融厅首次向消费信贷企业下达整顿命令 106
四、日本主要消费信贷公司经营现状 106
五、日本征信模式 107
六、日本企业征信体系发展的特点 108
七、日本企业征信体系建设对我国的启示 111
第四节 韩国 113
一、韩国金融体系的改革概况 113
二、韩国征信业的法律环境 115
三、韩国征信业架构 117
四、韩国银行联合会 118
五、企业征信机构 119
第四章 2013-2014年中国征信行业运行环境解析 121
**节 2013-2014年中国宏观经济环境分析 121
一、国民经济运行情况GDP 121
二、消费价格指数CPI、PPI 123
三、全国居民收入情况 135
四、恩格尔系数 138
五、工业发展形势 140
六、固定资产投资情况 146
七、财政收支状况 154
八、中国汇率调整 158
九、存贷 款基准利率调整情况 159
十、社会消费品零售总额 160
十一、对外贸易&进出口 165
第二节 2013-2014年中国征信行业政策环境分析 166
一、我国涉及征信行业的相关法律法规政策 166
二、信贷和银行债券市场信用评级规范 171
三、我国征信业面临的法规问题 172
四、促进我国企业征信行业发展的政策建议 174
第三节2013-2014年中国征信行业社会环境分析 178
一、诚信已成为制约经济发展的毒瘤 178
二、信用缺失导致我国经济受到巨大损失 180
三、政府在企业征信行业发展过程中应当发挥重要作用 180
四、我国征信市场有效监管的难点与政策建议 181
第四节 2013-2014年中国征信行业的技术环境 187
一、信用数据库的建立与完善是企业征信行业发展的关键 187
二、人行相继建立了全国统一的企业和个人信用信息基础数据库 189
三、征信行业标准建设分析 189
第五章 2013-2014年中国征信行业运行新格局透析 202
**节 2013-2014年中国征信业现状综述 202
一、中国征信行业的产生与发展 202
二、行业规模初步显现 203
三、基本形成了市场化运作模式 203
四、行业集中度在不断提高 203
五、征信市场开放度比较高 204
第二节2013-2014年中国现有征信机构布局分析 204
一、民营征信机构 204
二、外资、合资征信机构 204
三、国家有关部门和地方政府推动建立的有关中介机构 205
第三节2013-2014年中国征信市场透析 205
一、征信产品需求分析 205
二、征信产品供给分析 207
三、征信产品定价原则 208
四、完善我国征信市场应处理好的几个重要关系 209
第四节 2013-2014年中国征信业热点问题探讨 211
第六章 2013-2014年中国征信业重点支撑行业探析 214
**节 个人银行业务 214
一、国内外个人银行业务发展的比较与差距 214
二、目前我国个人银行业务发展的瓶颈制约 215
三、目前我国个人征信业发展的主要障碍 216
五、研究成果及战略建议 217
第二节 个人消费信贷 220
一、个人消费信贷发展概况 220
二、个人消费信贷产品结构 221
三、个人消费信贷风险控制现状 222
四、个人消费信贷风险控制的制约因素 222
五、个人征信业对个人消费信贷的重要作用 223
六、研究成果及战略建议 224
第三节 中小企业信贷市场 227
一、中国中小企业数量 227
二、中小企业的融 资渠道现状 227
三、中小企业融 资存在的问题 228
四、金融机构将大对中小企业的资金支持 229
五、企业征信对中小企业发展的作用 229
六、研究成果及战略建议 231
第四节 信用卡市场 233
一、中国信用卡数量及渗透率 233
二、中国信用卡的不良率分析 233
三、信用卡市场发展现状及存在的问题 234
四、主要银行信用卡发行量和收入 237
五、研究成果及战略建议 239
第七章 2013-2014年中国征信行业细分市场运作深度剖析 247
**节 房屋信贷消费市场 247
一、房屋信贷消费市场规模 247
二、中国人民银行备战房贷新政实施商业银行寄望央行细则 248
三、当前我国商业银行个人住房贷 款的风险及对策探析 248
四、房屋信贷消费征信市场发展趋势 258
第二节 汽车信贷消费市场 258
第三节 信用卡征信服务市场 259
第四节 中小企业征信市场 259
第八章 2013-2014年中国征信业竞争态势分析 260
**节 2013-2014年中国征信业竞争总况 260
一、我国现阶段多层次征信体系的竞争与协作机制研究 260
二、中国征信业竞争面临拐点 271
第二节 2013-2014年中国征信行业竞争剖析 272
一、征信行业的垄断与竞争 272
二、征信行业的机构数量 286
三、征信行业的机构类型 286
四、民营征信机构的发展现状及竞争力SWOT分析 286
五、公共征信机构的发展现状及竞争力SWOT分析 287
第三节 2014-2019年中国征信业竞争趋势探析 288
第九章 2013-2014年中国征信行业市场运作机构分析 290
**节 中资企业征信机构 290
第二节 中资民营征信公司 290
第三节 外资征信公司 290
第十章 2013-2014年中国征信行业国际主体企业竞争力分析 291
**节 邓白氏 291
一、企业发展概况 291
二、企业经营项目 291
三、企业在华发展状况 294
四、公司核心竞争优势 295
六、公司在华征信行业竞争力SWOT分析 296
第二节 益百利 297
第三节 全联 298
第四节 Equifax 298
第十一章 2013-2014年中国征信行业市场主体竞争力分析 300
**节 新华信 300
一、企业发展历程 300
二、企业概况 301
三、业务范围分析 301
四、企业特色产品分析 304
第二节 华夏国际 306
第三节 上海中商 307
第四节 鹏元征信有限公司 307
第五节 北京北达国民征信公司 308
第六节 北京中诚信征信有限公司 308
第十二章2014-2019年中国征信行业市场前景预测 310
**节2014-2019年中国征信业的发展趋势分析 310
一、企业征信市场发展趋势 310
二、企业征信机构发展趋势 311
三、现代信息技术将被广泛应用 311
第二节 2014-2019年中国征信业面临投资商机 312
第三节 2014-2019年中国征信业存在及潜在的风险 312
第四节 分析师观点 314
图表目录
图表 1 2011-2014年七国集团GDP增长率（%） 20
图表 2 2011-2014年金砖国家及部分亚洲经济体GDP同比增长率（%） 21
图表 3 2014年全球及主要经济体制造业和服务业PMI 24
图表 4 2014年全球及主要经济体制造业PMI新订单和出口新订单指数 26
图表 5 2014年GDP初步核算数据 121
图表 6 2011-2014年GDP环比增长速度 121
图表 7 2014年上半年GDP初步核算数据 122
图表 8 GDP环比和同比增长速度 122
图表9 2012年12月-2014年6月全国居民消费价格涨跌幅度 123
图表10 2012年12月-2014年6月我国猪肉、牛肉、羊肉价格变动情况 124
图表11 2012年12月-2014年6月我国鲜菜、鲜果价格变动情况 124
图表12 2014年1-12月份居民消费价格分类别同比涨跌幅 126
图表13 2014年1-12月份居民消费价格分类别环比涨跌幅 127
图表14 2014年6月居民消费价格主要数据 127
图表15 2012年12月-2014年6月工业生产者出厂价格涨跌幅 130
图表16 2012年12月-2014年6月工业生产者购进价格涨跌幅 130
图表17 2012年12月-2014年6月生产资料出厂价格涨跌幅 131
图表18 2012年12月-2014年6月生活资料出厂价格涨跌幅 132
图表19 2014年6月份工业生产者价格主要数据 132
图表 20 2006-2012年我国农村居民人均纯收入及其增长速度 136
图表 21 2006-2012年我国城镇居民人均可支配收入及其增长速度 137
图表 22 1978-2013中国城乡居民恩格尔系数对比表 139
图表 23 2012-2014年中国各月累计主营业务收入与利润总额同比增速 141
图表 24 2012-2014年中国各月累计主营业务收入与主营活动利润同比增速 142
图表 25 2012-2014年中国各月累计每百元主营业务收入中的成本与利润率 142
图表 26 2014年分经济类型主营业务收入与主营活动利润同比增色 143
图表 27 2014年规模以上工业企业主要财务指标 143
图表 28 2006-2014年我国全社会固定资产及其增长率情况 147
图表 29 2012年12月-2014年6月我国固定资产投资（不含农户）同比增速 147
图表 30 2012年12月-2014年6月固定资产投资到位资金同比增速 149
图表 31 2014年固定资产投资（不含农户）主要数据 149
图表 32 2014年-2014年6月我国固定资产投资（不含农户）同比增速 152
图表 33 2014年1-6月份固定资产投资（不含农户）主要数据 153
图表 34 2009-2014年全国公共财政收入 154
图表35中国人民银行人民币存贷 款基准利率历次调整一览表 159
图表36 2006-2012年我国社会消费品零售总额及其增长速度 160
图表 37 2012-2014年社会消费品零售总额分月同比增长速度 161
图表 38 2014年1-12月份社会消费品零售总额主要数据 162
图表 39 2013-2014年6月社会消费品零售总额分月同比增长速度 163
图表 40 2014年6月份社会消费品零售总额主要数据 164
图表 41 四大国有银行个人住房抵押贷 款占银行贷 款总额的比重情况（单位：亿元） 251
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